Artikkel

Isikliku finantskava koostamine (ja eesmärkideni jõudmine kiiremini)

Meil kõigil on elus eesmärgid - sellised asjad nagu ettevõtte asutamine , maja ostmine, abiellumine - kuid rahaprobleemid hiilivad sageli ligi ja takistavad meid nende eesmärkide saavutamisel.



Ja nii jääb meile soov, et oleksime rahaliselt planeerinud, et maksta vajalike asjade eest ja katta kõik elu ootamatud sündmused ... ja meil oleks veel piisavalt aega, mida oma eesmärkide saavutamiseks panna.

Kui mõni sellest teile tuttav on, pole teil tõenäoliselt finantsplaani paika pandud.





Põhimõtteliselt aitab finantskava teil täita teie praeguseid rahalisi vajadusi ja pakub strateegiat tulevase finantsstabiilsuse saavutamiseks, nii et saate oma eesmärkidega edasi liikuda.

Selles postituses saate teada kõike, mida peate teadma finantskavade kohta. Jagame ka kaheksasammulist protsessi, mis aitab teil luua oma isikliku finantskava, lisaks mõned mallid, mis aitavad säästa raha ja aega.


OPTAD-3

Postituse sisu

Ärge oodake, kuni keegi teine ​​seda teeb. Palkake ennast ja hakake kaadreid kutsuma.

Alustage tasuta

Mis on finantskava?

Finantskava on üksikisiku või ettevõtte tegevuskava eesmärkide saavutamiseks.

See võtab teie kontol arvesse teie olemasolevat finantsolukorda ja eesmärke, seejärel loob teie prioriseeritud eesmärkide põhjal üksikasjaliku strateegia, mis ütleb teile täpselt, kuhu oma raha kulutada ja millal säästa.

Lisaks aitavad finantsplaanid valmistuda ettenägematuteks, kui panete rahapoti kõrvale. Kui ootamatu töökoha kaotamine , haigus või majanduslangus, võite oma igapäevaste kulude katmiseks tugineda nendele vahenditele.

finantskava hädaolukordadeks

Põhimõtteliselt võite oma raha juhtimiseks kasutada finantskava, et saavutada oma eesmärgid ja leevendada muret oma heaolu pärast.

Varem pidid inimesed palkama professionaali, et luua neile finantsplaneerija. Kuid tänu tehnoloogia arengule peaksite suutma selle ise luua.

See on üsna lihtne finantskava malliga, mida saate muuta, et see kajastaks teie enda eesmärke, rahavoogusid jne. Leiate mõned käepärased mallid, mida saate kasutada hiljem artiklist.

Mis on isiklik finantskava?

Isiklik finantskava on dokumenteeritud analüüs teie isiklikust rahandusest, sealhulgas teie tuludest, kohustustest, varadest ja investeeringutest.

Selle eesmärk on aidata teil hinnata oma isiklike eesmärkide teostatavust ja mõista samme, mida peate nende saavutamiseks - rahaliselt - tegema.

Teie isiklik finantskava võib teie eesmärkide eeldatava valmimisaja põhjal kesta nädalaid, kuid või aastaid. Ja saate seda igal ajal uute või muutuvate prioriteetide kajastamiseks kohandada.

Kuidas luua isiklik finantskava 8 lihtsa sammuga

Finantskava koostamine võib anda teile rohkem usaldust oma sularaha vastu. Lisaks tähendab see vähem öid, mis muretsevad nende tüütute arvete pärast.

Häda on selles, et paljud inimesed ei tea, kust alustada. Nad muretsevad näiteks 'kui palju finantskava maksab?' ja eeldavad, et nad vajavad lõputut professionaalset tuge.

Hea uudis? Kunagi pole liiga hilja (või liiga vara) oma finantskava kallale asuda. Veelgi parem - finantskava koostamine pole nii keeruline, kui arvate. Võite selle jaotada isegi kaheks lihtsaks sammuks, näiteks järgmiselt:

1. samm: vaadake üle oma praegune olukord

Enne protsessi tegeliku „planeerimise” osa alustamist peate teadma, kus teie teekond algab. See tähendab, et kontrollige, milline on teie rahaline olukord praegu.

Ausalt öeldes võiksid kõik kasu saada investeerimisest sagedasematesse finantskontrollidesse, kuid teie pangaväljavõtete vaatamist on lihtne edasi lükata.

Mõelge sellele - millal olete viimati kõiki oma gaasi-, elektri-, lairiba- ja Netflixi makseid vaadanud ja aru saanud, mis need kokku moodustavad?

Haarake oma viimase 6–12 kuu pangakonto väljavõtted ja tõstke kõik tavalised väljaminevad kulud ühte värvi esile, seejärel tõstke oma ebaregulaarsed kulud välja teisega.

Võib olla kasulik jaotada need kulud isiklikeks ja 'üliolulisteks' kuludeks. Kui olete saanud kogu õige teabe enda ees, küsige endalt:

  • Kust saan kulusid vähendada?
  • Kui palju saaksin teisele teenusele üle minnes kokku hoida?
  • Kas mul on tõesti vaja kõiki oma valikulisi kulutusi?

kuidas koostada finantskava

2. samm: seadke lühi- ja pikaajalised eesmärgid

Nüüd on teil alguspunkt teekonnal rahalise vabaduse poole.

Järgmine samm on välja selgitada, kuhu te lähete. See on teie nukkide finantskava oluline komponent.

Kindlate eesmärkide seadmine annab teile suuna ja selguse oma finantside üle otsustamisel. Teie eesmärgid näitavad teile, kas liigute õiges suunas.

Ideaalis peate oma eesmärkideks olema S.M.A.R.T. See tähendab, et nad on:

  • Konkreetsed
  • Mõõdetav
  • Saavutatav
  • Asjakohane
  • Tähtajalised

Ärge lihtsalt öelge, et soovite oma säästudes rohkem raha saada. Pange kirja lause, mis selgitab täpselt, mida soovite saavutada, näiteks:

'Ma tahan, et järgmise aasta lõpuks oleks minu säästukontol vähemalt 2000 dollarit.'

Lühiajalised rahalised eesmärgid, näiteks „Panen järgmisel kuul oma säästudesse 100 dollarit“, motiveerivad teid pidevalt edenema. Pikaajalised eesmärgid annavad teile ühtsema suuna liikumiseks.

finantskava eesmärkide seadmine

3. samm: koostage oma võlgade plaan

Kellelegi ei meeldi võlgade peale mõelda - kuid need on probleemid, mida te ei saa lihtsalt ignoreerida, kui soovite olla rahaliselt taibukas. Isiklikud finantsplaanid võivad aidata.

Kui teie intressid ja tagasimaksed teid kaaluvad, ei saa te oma lühi- ja pikaajaliste eesmärkide saavutamisel suuri edusamme teha. Nii et mõelge välja, kuidas esmalt võlgu maksta.

Alustage kõige probleemsematest võlgadest vabanemiseks plaani koostamisega. Need on kulud, mis maksavad ülemääraste intressimäärade ja tasude tõttu kõige rohkem. Vabane neist nii kiiresti kui võimalik.

keda instagramis jälgida, et rohkem jälgijaid saada

Kui näete vaeva mitme võlgnevuse korraga käsitsemisega, võib aidata, kas saate koondada kõik üheks odavamaks laenuks.

Alumine rida on see, et peate tegutsema ja alustama tööd võlgadeta olemise nimel. Pidage meeles, et võlad hõlmavad kõike alates kohestest probleemidest, nagu krediitkaardid, kuni pikaajaliste kulutusteni üliõpilaste võlg .

4. samm: looge oma hädaabifond

Hädaabifond on nagu finantsohutuse tekk.

Ükskõik kui 'valmis' te end arvate olevat, on alati võimalus, et mõni ootamatu kulu tuleb ja pühib teid jalgadelt.

Hädaabifondid kaitsevad teid selliste asjade eest nagu ootamatud haigused, ootamatu töö kaotamine või isegi lihtsalt arve, mille olete unustanud tasuda.

Ehkki teie erakorralise rahastamise täpne summa sõltub teist, peaks see tavaliselt katma teie püsikulud umbes 3 kuni 6 kuud. Samuti saate säästa piisavalt, et katta muutuvaid kulusid, nagu ka meelelahutus ja toit.

Erakorralised vahendid on kasulikud kõigile. Kuid need on eriti olulised, kui olete vabakutselisele , kehva krediidiskoori või muutuva sissetulekuga keegi.

Isiklike finantskavade koostamisel veenduge, et teil oleks olemas hädaabifond.

5. samm: alustage kinnisvara planeerimist

Kinnisvara planeerimine on üks neist keerukatest terminitest, mida enamik inimesi eirab - eeldades, et see kehtib ainult jõukate või lähenevate inimeste kohta pensionile jäämine .

Siiski on oluline mõelda oma pere kaitsmisele, kui te pole läheduses. Korralik kinnisvaraplaan annab teile täieliku meelerahu.

Kinnisvara plaanid hõlmavad järgmist:

  • Viimane tahe ja testament
  • Tervishoiudirektiivid
  • Volikiri
  • Usaldage teavet

See dokument võib sisaldada ka muid klausleid näiteks lõpliku korralduse ja eestkosteasutuse määramise kohta.

Kinnisvara planeerimine ei pruugi olla parim, mida oma reedeõhtuga lõbusalt teha saab, kuid see tagab, et olete kõigi eest kaitstud.

kinnisvara planeerimine

6. samm: alustage oma tulevikku investeerimist

Järgmine samm on juba olemasoleva rikkuse ehitamine, nii et olete tulevikuks valmis. Võite hakata keskenduma oma säästudele ja investeeringute tegemisele.

Teie lühi- ja pikaajaliste eesmärkide saavutamiseks võivad teil olla erinevad plaanid. Näiteks võib teie lühiajaline finantskava hõlmata samme, mida kavatsete nüüd rikkuse loomiseks teha. Teie 5-aastane finantsplaan võib käsitleda selliseid asju nagu pensionile jäämine.

Pensioniks investeerimine on üks parimaid viise, kuidas tagada valmisolek tulevikuga tegeleda. Kui hakkate pensionile jäämist planeerima, peate arvestama järgmiste muutujatega:

  • Soovitud pensioniiga: Millal soovite töötamise lõpetada (olge siin realistlik)
  • Soovitud elustiil: Millist elustiili soovite? Kas soovite piisavalt raha, et teha kõike, mis teile meeldib? Plaanige siis seda!
  • Praegune tervislik seisund: Tervis on kindlasti rikkuse suur panustaja. Kui teate, et terviseprobleemid on teie jaoks tõenäolised, veenduge, et olete valmis selle probleemiga tegelema.
  • Säästumäär: Kui palju säästate praegu tuleviku suunas?

Kui olete investeerimisel täiesti uus, otsige lisatoetust. Seal on rikkuse nõustajaid, kes tutvustavad teile erinevaid investeerimiskontosid ja vahendeid.

7. samm: saada kaitstud

Nii nagu erakorralised vahendid kaitsevad teid elus ootamatute üllatuste eest, kaitseb kindlustus teie sularaha ettenägematute riskide eest.

Õige kindlustuse olemasolu tähendab, et te ei pea pidevalt oma säästudest sisse muretsema iga kord, kui midagi valesti läheb. Näiteks tähendab kodukindlustus, et olete nõuetekohaselt kaitstud näiteks loodusõnnetuste ja sissemurdmiste eest.

Autokindlustus tagab, et kui teie autoga peaks midagi valesti minema, olete valmis hüpata ja probleemi lahendada - ilma suurte makseteta.

Hädaabifondi olemasolu ja korraliku kindlustuse tagamine tähendab, et saate kõigi oma säästueesmärkide peal püsida - isegi kui minek läheb raskeks.

Koostage loetelu kõigist kindlustustest, mida võiksite finantskava komponentide kavandamisel vaja minna.

8. samm: jälgige oma plaani

Finantsplaani tähtsust ei saa te alahinnata.

Mida rohkem teate oma praegusest finantsolukorrast ja kuhu suundute, seda kindlamalt kulutate.

Finantsplaani näidismalli hankimine ja oma strateegia koostamine on aga alles reisi esimene samm. Samuti peate pühenduma oma edusammude aktiivsele jälgimisele.

Kontrollige umbes iga kolme kuu tagant ja veenduge, et liigute õiges suunas. Mõne nädala jooksul võib teie rahaline olukord palju muutuda.

Ärge unustage oma plaani värskendada, kui ka teie elus juhtub olulisi sündmusi. Lapse saamine, abiellumine või uue kodu ostmine loob kõik uued kaalutlused, millega tegeleda.

Plaani aktiivne ülevaatamine ja ajakohastamine tähendab, et saate nautida kuulikindlat strateegiat oma rahaliste eesmärkide saavutamiseks.

ajakohastage oma finantskava

Finantskava näide [mallid]

Ehkki saate koostada finantskava nullist, on see malliga alati lihtsam ja kiirem.

Finantskava koostamiseks on saadaval palju finantskava malli valikuid. Kõik, mida peate tegema, on sisestada üksikasjad nende väljadele. Samuti saate väljad redigeerida või eemaldada olemasoleva teabe põhjal.

Isegi kui te ei soovi malle kasutada, on need finantskava näited heaks lähtepunktiks, et teada saada, kuidas reaalsed plaanid välja näevad ja millised konkreetsed rahalised vahendid peate dokumenti lisama.

Siin on mõned mallid:

Daily Successful Livingu finantskava mall

finantskava mall

Igapäevane edukas elamine pakub lihtsat malli, mida saate kasutada oma netoväärtuse arvutamiseks.

Seda saate teha, liites oma varad ja lahutades seejärel kõik oma kohustused.

Kui olete oma puhasväärtuse hinnanud, võite minna mõne isikliku eesmärgi seadmisele.

puhasväärtuse hindamine

Smartsheet'i ühe lehe finantskava mall

tasuta finantskava

Smartsheet'i tasuta finantskava mall võimaldab teil luua lühikese isikliku finantskava.

Kasutage seda oma praeguse finantsolukorra hindamiseks, strateegia loomiseks oma eesmärkide saavutamiseks ja kava jälgimiseks edusammude jälgimiseks.

Vajadusel võite lisada ka kinnisvara planeerimise või elukindlustuse üksikasjad.

Lihtsalt Stacie printable Financial Planner

finantskava näide

Lihtsalt Stacie finantsplaneerija võimaldab teil kõik - kuude kaupa - välja panna, et analüüsida oma igakuiseid kulutamisharjumusi võrreldes eelarvega.

Kui töötate sellise eesmärgi nimel nagu näiteks pensioniks kogumine, aitab see teil leida võimalusi raha kärpimiseks ja selle eesmärgi saavutamiseks.

Finantsplaani rakenduse valikud

Oma raha jälgimine on keeruline, eriti kui te pole kindel oma kulutustes.

Õnneks on eelarvelised rakendused saate oma rahanduse peal püsimiseks kasutada.

Mõelge:

  • As : Rahapaja pakub lisaks meeldivalt minimaalsele kasutajaliidesele head valikut rahahalduse tööriistu. Need on seatud mõnele erinevale valdkonnale, nimelt kulude jälgimine, krediidikvaliteet ja teie eesmärkidele kohandatud säästunõuanded.
  • Pocketnest : Pocketnest teeb teie pangaga koostööd, et tutvustada teid finantsplaneerimise erinevatel teemadel. Kui olete vastanud mõnele küsimusele oma rahaliste probleemide kohta, tutvustab rakendus teid teie plaani igas etapis, andes teile ülesandeid, et aidata võimalikke lünki lahendada.
  • YNAB : YNAB pakub panga sünkroonimist, tehingute sobitamist, eesmärkide jälgimist ja palju muud. See võib aidata teil tulevikuks valmistuda, jagades suuremad kulutused hallatavamateks, hammustuse suurusteks summadeks. Parimad kulud on sellised, mida saate hõlpsalt hallata.

Kõik need rakendused muudavad finantskava koostamise palju mugavamaks. Oma sissetulekute, väljaminekute, investeeringute jms ülevaatlik nägemine aitab teil üksikasju märksa kiiremini üles märkida kui teabe kogumine üksikutelt kontodelt.

Järeldus

Finantsplaanid pole mõeldud ainult suure sissetulekuga inimestele. Igaüks saab neid kasutada oma eesmärkide väljaselgitamiseks ja nende saavutamiseks plaani koostamiseks.

Kui koostate täna finantskava, saaksite oma elu eesmärkide saavutamiseks strateegiliselt tööd teha.

Pole tähtis, kus te seisate. Oluline on see, et saaksite täita oma ambitsioonid, parandades samal ajal oma finantsstabiilsust.

Kas soovite alustada a külgmine sagin , minna puhkusele, minna 40-aastaselt pensionile? Teie otsustate ja seejärel koostate oma eesmärgi saavutamiseks isikliku finantskava.

P.S. Elu viskab teile kõverad pallid, mis võivad teie finantsolukorda mõjutada. Selle asemel, et aktsepteerida neid oma saatusena, võidelda nende kaudu. Teil on kõigist kõige võimsam relv - teie finantskava!

Kas soovite rohkem teada saada?



^